Regulamentul Bancii Naționale a României nr. 1 din 9 februarie 2024 pentru modificarea şi completarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 3/2018 privind monitorizarea infrastructurilor pieţei financiare şi a instrumentelor de plată  se regăsește publicat în Monitorul Oficial nr. 134 din 16 februarie 2024.

     Regulamentul nr. 3/2018 stabileşte cerinţele pentru:

1. autorizarea şi monitorizarea infrastructurilor pieţei financiare, denumite în continuare IPF;
2. monitorizarea participanţilor la aceste infrastructuri şi a prestatorilor de servicii de plată care emit, pun în circulaţie şi/sau acceptă instrumente de plată pe teritoriul României;
3. punerea în circulaţie, emiterea, acceptarea şi monitorizarea instrumentelor de plată.

     Regulamentul se aplică:

1. infrastructurilor pieţei financiare, inclusiv administratorilor acestora, care funcţionează pe teritoriul României;
2. participanţilor la infrastructurile pieţei financiare menţionate la lit. a);
3. prestatorilor de servicii de plată care emit, pun în circulaţie şi/sau acceptă instrumente de plată pe teritoriul României.

     Legiutorul introduce o serie de noi termeni și expresii în textul aceluiași act normativ, astfel:

• instrument de plată - un dispozitiv fizic sau virtual sau un set de proceduri care permite transferul de fonduri de la plătitor la beneficiar. Acestea includ instrumentele de plată electronică, pe suport hârtie şi virtuale;
• monedă electronică - are semnificaţia prevăzută la art. 4 alin. (1) lit. f) din Legea nr. 210/2019 privind activitatea de emitere de monedă electronică;
• monitorizare - funcţie a băncii centrale prin care se urmăreşte promovarea funcţionării sigure şi eficiente a infrastructurilor pieţei financiare şi a instrumentelor de plată, pentru evitarea riscului sistemic, constând în: (i) obţinerea de informaţii cu privire la arhitectura şi funcţionarea infrastructurilor pieţei financiare prezente sau planificate, emiterea, acceptarea şi utilizarea instrumentelor de plată, (ii) evaluarea informaţiilor obţinute şi (iii) inducerea de schimbări ori dispunerea unor măsuri şi/sau sancţiuni;
• risc semnificativ - califică un risc, o dependenţă şi/sau o modificare ce poate afecta capacitatea unei entităţi de a funcţiona sau de a furniza servicii conform aşteptărilor;

     Totodată, în materia cerinţelor aplicabile prestatorilor de servicii de plată, legiutorul prevede ca prestatorii de servicii de plată care emit, pun în circulaţie şi/sau acceptă instrumente de plată să aibă următoarele obligaţii:

1. să adopte proceduri care să asigure efectuarea, în mod eficient şi conform unui program stabilit, a operaţiunilor de plată care derivă din utilizarea instrumentelor de plată;
2. să asigure, în orice moment, siguranţa în funcţionare şi continuitatea serviciului în condiţii de securitate, în scopul asigurării integrităţii, confidenţialităţii, autenticităţii şi a posibilităţii de urmărire a operaţiunilor de plată şi prevenirii utilizării neautorizate a instrumentelor de plată;
3. să documenteze şi să implementeze măsuri privind identificarea, clasificarea, evaluarea, prevenirea şi limitarea riscurilor asociate activităţii de emitere, punere în circulaţie şi/sau acceptare la plată a instrumentelor de plată, inclusiv prin analizarea posibilităţilor de producere a unor acţiuni de natură frauduloasă, în scopul evitării şi limitării pierderilor financiare ale utilizatorilor;
4. în cazul nefuncţionării unui serviciu de plată, prestatorii de servicii de plată vor informa, prin orice mijloace, în cel mult o oră, clienţii utilizatori ai respectivului serviciu de plată cu privire la indisponibilitatea acestuia şi termenul preconizat pentru remediere şi vor relua activitatea de plăţi în cel mult opt ore de la producerea unui eveniment perturbator.

Pentru a consulta prevederile nou introduse în textul consolidat la zi al Regulamentului nr. 3/2018 privind monitorizarea infrastructurilor pieţei financiare şi a instrumentelor de plată – click AICI